¿Qué es un seguro de Gastos Médicos Mayores?
Un seguro de gastos médicos mayores (GMM) es un instrumento que protege tu salud y tu patrimonio frente a enfermedades o accidentes que requieren atención médica especializada. Con este tipo de seguro, accedes a hospitales de calidad, especialistas y tratamientos sin preocuparte por los altos costos que pueden implicar. Es especialmente útil para garantizar un nivel de atención rápida y sin carencias en insumos como medicamentos, estudios de laboratorio y otros servicios médicos.
¿Para quién es adecuado?
Este seguro es ideal para:
•Personas que desean proteger su estabilidad económica ante emergencias médicas.
•Aquellos que buscan acceso a hospitales y médicos de alta calidad.
•Personas con condiciones controladas, como diabetes e hipertensión, ya que Plan Seguro acepta asegurados con estas enfermedades siempre que no hayan tenido complicaciones en los últimos 5 años.
La solidez de Plan Seguro
Plan Seguro es una compañía reconocida en el mercado por su flexibilidad, aceptación sin límite de edad y un servicio eficiente. Es ideal para quienes buscan protección completa y sin complicaciones.
Un ejemplo de cómo opera
Imagina que un asegurado requiere una cirugía de corazón abierto cuyo costo total asciende a $1,000,000. Si tiene una póliza de GMM con una suma asegurada de $5,000,000, un deducible de $30,000 y un coaseguro del 15% con un tope de $60,000, solo pagará $90,000 en total (deducible + tope de coaseguro). Sin la póliza, habría tenido que cubrir el costo completo.
Conceptos clave que debes conocer
•Deducible: El monto fijo que pagas antes de que el seguro entre en acción.
•Coaseguro: El porcentaje del gasto médico que compartes con la aseguradora.
•Tope de coaseguro: El límite máximo que pagarás de coaseguro, sin importar el costo total del tratamiento.
•Suma asegurada: El monto máximo que cubrirá la aseguradora.
•Periodos de espera: Tiempo que debe transcurrir desde que contratas la póliza hasta que ciertas enfermedades o tratamientos específicos están cubiertos.
Personalización de tu póliza
La clave para maximizar los beneficios de tu seguro está en ajustarlo a tus necesidades y presupuesto. Un asesor te ayudará a definir:
•Hospitales de tu preferencia.
•Nivel de deducible y coaseguro que mejor se ajuste a tu capacidad económica.
•Coberturas adicionales, como maternidad o enfermedades preexistentes.
¿Cómo determinar el costo de tu seguro de gastos médicos mayores?
El costo de una póliza de gastos médicos mayores puede variar significativamente según diversos factores personales, regionales y del propio seguro. Por eso, una simple cotización no es suficiente para tomar una decisión adecuada.
A continuación, te explicamos los principales elementos que influyen en el costo y por qué necesitas una asesoría personalizada.
1. Factores principales que afectan el costo:
1.Edad:
A mayor edad, mayor es el costo de la prima debido al aumento del riesgo de enfermedades. Por ejemplo, alguien de 25 años pagará menos que una persona de 45 años por la misma cobertura.
2. Género:
Las mujeres suelen pagar primas ligeramente más altas porque, estadísticamente, tienen más gastos médicos, como consultas ginecológicas o embarazos.
3. Zona geográfica:
El lugar donde contratas y usas tu póliza influye en el costo.
•Ejemplo burdo: La zona centro del país (como Ciudad de México) tiende a ser más cara debido a hospitales de alta especialización.
•Regiones como Yucatán suelen ser más económicas, ya que los costos médicos locales son menores.
4. Estado de salud previo:
Algunas condiciones médicas preexistentes pueden incrementar el costo o limitar las coberturas disponibles.)
5. Cobertura nacional e internacional:
Si deseas protección en el extranjero (por ejemplo, para tratamientos en EE. UU.), la prima será considerablemente más alta.)
6. Deducible:
•Deducibles altos: Reducen el costo de la prima, pero aumentan el gasto inicial que debes asumir en caso de siniestro.
•Deducibles bajos: Incrementan la prima, pero te protegen más desde el inicio.
7. Coaseguro:
•Coaseguros bajos (5-10%) son ideales para quienes buscan minimizar gastos en emergencias, pero aumentan la prima.
•Coaseguros altos (15-20%) ayudan a reducir el costo anual, pero implican un gasto mayor si usas el seguro.
8. Suma asegurada:
Una cobertura básica puede ser de $1 millón, pero si buscas protección amplia para emergencias graves (cirugías, tratamientos oncológicos), una suma de $5 a $10 millones será más adecuada.
9. Tipo de hospital:
•Si prefieres hospitales de primer nivel, la póliza será más costosa.
•Los planes con red hospitalaria limitada pueden ser más accesibles.
10. Número de asegurados:
Pólizas familiares suelen ser más económicas por persona que pólizas individuales, o por el contrario, dependiendo de la compañía, simplemente se aumenta el costo de acuerdo a cuántas personas hayan en su póliza.
11. Antigüedad en el seguro:
Algunas compañías ofrecen beneficios o descuentos a quienes renuevan su póliza de manera continua.
Ejemplos de configuraciones y objetivos específicos:
Cada persona busca un balance entre prima anual, deducible, y coaseguro que se ajuste a sus necesidades y prioridades. Aquí algunos ejemplos detallados para diferentes perfiles:
1. Joven profesional (28 años, saludable, sin dependientes económicos):
Configuración:
•Deducible: $40,000
•Coaseguro: 20%
•Suma asegurada: $5 millones
•Cobertura: Nacional
¿Qué busca este perfil?
Este joven tiene ahorros y prefiere mantener la prima anual baja, priorizando la protección ante emergencias graves como accidentes o enfermedades catastróficas. Está dispuesto a asumir un deducible más alto porque es poco probable que utilice la póliza para consultas médicas menores.
2. Familia con hijos pequeños (Padres de 35 y 38 años, con 2 hijos):
Configuración:
•Deducible: $20,000
•Coaseguro: 10%
•Suma asegurada: $10 millones
•Cobertura: Nacional e internacional
¿Qué busca este perfil?
Proteger a toda la familia con un balance entre prima y uso frecuente de la póliza. Necesitan un deducible bajo para cubrir enfermedades comunes de los niños y un coaseguro moderado, ya que sus visitas al médico o emergencias podrían ser más frecuentes. La suma asegurada más alta incluye prevención para eventos costosos como cirugías o tratamientos prolongados.
3. Persona mayor (60 años, próxima al retiro):
Configuración:
•Deducible: $10,000
•Coaseguro: 5%
•Suma asegurada: $3 millones
•Cobertura: Nacional
¿Qué busca este perfil?
Minimizar los gastos en salud inmediatos porque es más probable que utilice la póliza regularmente. Prefiere un deducible y coaseguro bajos, aunque implique una prima más alta. Busca evitar sorpresas económicas y quiere tranquilidad en la etapa de su vida donde los riesgos médicos aumentan.
4. Emprendedor con ingresos variables (40 años, sin dependientes):
Configuración:
•Deducible: $30,000
•Coaseguro: 15%
•Suma asegurada: $5 millones
•Cobertura: Nacional
¿Qué busca este perfil?
Este emprendedor prefiere priorizar la flexibilidad financiera: mantener las primas manejables en épocas de menor ingreso y pagar un poco más en caso de siniestro. La suma asegurada cubre emergencias médicas grandes sin comprometer su flujo de caja diario.
¿Por qué una reunión es esencial?
Estos ejemplos son orientativos, pero no sustituyen una evaluación personalizada.
Factores como tu zona geográfica, tu historial médico o tus metas personales pueden cambiar completamente la configuración ideal para ti.
Por ejemplo:
•Una familia en Mérida podría ajustar su cobertura a hospitales regionales de alta calidad a un costo menor.
•Una mujer joven podría priorizar un plan que incluya revisiones ginecológicas frecuentes.
Cotizar no es decidir
Solicitar una cotización te da un rango de precios, pero solo una reunión virtual o telefónica te permitirá entender:
1.Cómo optimizar tu presupuesto.
2.Qué coberturas necesitas y cuáles puedes ajustar.
3.Qué opciones funcionan mejor en tu región y estilo de vida.
¡Hablemos! Protege tu salud y la de tu familia con la tranquilidad que mereces.